Краткосрочные инвестиции – это финансовые вложения сроком до одного года.
В зависимости от выбранных инструментов, инвестиции могут иметь разную доходность, но сам вклад или рыночные спекуляции ограничены по времени.
Особенности краткосрочных инвестиций
Краткосрочные вложения направлены на получение максимальной прибыли в сжатые сроки. Если имеются свободные средства, которые не понадобятся в ближайшее время, то выгоднее их инвестировать, чтобы не только получить дополнительный доход, но защитить капитал от инфляции.
Например, инвестор копит деньги на покупку машины, которую планирует приобрести примерно через год. Естественно, разумно инвестировать уже имеющиеся накопления, чтобы деньги не лежали. К тому же полученный доход позволит накопить на автомобиль быстрее. Отсюда возникает вопрос, куда их вложить?
Дело в том, что далеко не все финансовые инструменты подходят для краткосрочного инвестирования. Например, вложения в драгоценные металлы. Хоть их стоимость постоянно растет, но медленно, подвергаясь кризисным колебаниям.
Данный актив приносит существенный доход только в долгосрочной перспективе с задействованием сложных процентов.
Или же вложения через индивидуальный инвестиционный счет. Чтобы сохранить полученные от государства льготы, деньги можно будет вывести не раньше, чем через три года после открытия счета.
Поэтому данные инструменты не подходят. Если рассматривать долговые бумаги, то они имеют разный срок обращения. И в этом случае инвестору будут интересны только те из них, дата погашения по которым наступает в ближайшем году.
Важно учитывать и степень риска. Если это накопления на машину, то рисковать ими не стоит. А значить выбирать следует максимально консервативные инструменты, например, облигации, сроком обращения в год, или банковские депозиты. Если просто имеются свободные деньги, а инвестор хочет заработать и готов рисковать, то можно выбрать иные, более доходные инструменты, как акции или фьючерские сделки.
Куда вложить?
Для простого обывателя краткосрочные инвестиции интересны в двух случаях: быстро сорвать куш и много заработать, например, на спекуляции с ценными бумагами, и вложить накопления, которые понадобятся в ближайшее время.
Поэтому можно выделить следующие виды инвестиций:
1. Банковские депозиты.
2. Облигации, сроком погашения в ближайшем году.
3. Акции, с целью последующей продажи.
4. Фьючерсы.
5. ПАММ-счета.
6. Биржевые индексы ETF.
7. Вклад в МФО.
8. Hyip-проекты.
Банковские депозиты и облигации – наиболее консервативные инструменты. По ним наименьший риск получить убыток, но и доходность редко превышает 10% годовых. С вкладами еще интереснее. Если купон у облигаций фиксированный, доходность по депозиту может меняться в течение года. Особенно это касается рекламируемых вкладов с повышенной ставкой.
Для этого важно внимательно изучать договор. Например, банк предлагает повышенную ставку до 15% годовых.
Ключевой предлог «до», который не обещает данную доходность на время всего периода инвестирования. В договоре может быть указано, что первые 3 месяца доходность по депозиту составит, например, 3% годовых, следующие полгода – 9%, и только за последние 3 месяца, если не будет закрыт вклад досрочно, банк начислит аж 15% годовых. В итоге реальная годовая доходность получится 9%, и будет средней по рынку. Оптимально открывать депозит на полгода с капитализацией процентов с возможностью пополнения и частичного изъятия средств без штрафных санкций.
Вклады в МФО по сути являются теми же депозитами, по которым можно получить сравнительно больший доход, чем по банковским продуктам. Но первоначальные вложения имеют высокий порог входа, минимальный срок инвестирования – 6 месяцев и есть риск не вернуть капитал, если компания ликвидируется.
Акции можно покупать и продавать через брокерский счет в банке, открытый онлайн. Это потребует вовлеченности в процесс, изучение ситуации на рынке, наличие определенного уровня финансовой грамотности. Можно играть на понижение, т.е. скупать акции, когда они будут падать в цене и после продавать их, когда стоимость поднимется не ниже отметки до падения. Либо играть на повышение, когда акции покупаются с прицелом на то, что в будущем ожидается их рост. При наступлении ожидаемого события бумаги продаются.
Весьма интересны в этом плане фьючерсы. Здесь требуется определенный опыт и знания, чтобы рассчитать ликвидность инвестиции в сделку. Фьючерсы – краткосрочные сделки по продаже/купле активов по зафиксированным ценам на определенных условиях, т.е. стоимость контракта известна заранее.
В отличие от акций, можно купить часть контракта и выйти до его завершения, если условия поменялись. В остальном, та же спекуляция с игрой на понижение или повышение.
Играть на бирже можно не конкретными продуктами, а сразу целых сформированным портфелем из ценных бумаг различных компаний. Для этого инвестиция делается в биржевой индекс ETF. По сути это те ПИФы, но онлайн и не требуют значительных расходов на комиссии и обслуживание. Порог входа также небольшой.
Если не хочется заниматься спекуляцией самостоятельно, можно доверить управление опытному брокеру, и инвестировать в ПАММ-счета. Брокер формирует свой инвестиционный портфель из своих личных средств. Инвестор формирует аналогичный вклад, но сумма может отличаться, и отдает в управление брокеру. Если брокер сыграется с прибылью, то получит от инвестора определенное комиссионное вознаграждение.
В интернете можно встретить различные предложения вложить деньги в инвестиционный проект с высокой доходностью – хайпы. Если это не изначально мошеннический сайт, то подобные инструменты являются обыкновенными финансовыми пирамидами, типа МММ. Чем новее проект, тем выше шанс получить значительный доход. Но есть высокий риск потерять все.
В заключении важно отметить, что краткосрочные инвестиции выгодны всегда, главное правильно оценивать риски. Но даже небольшая доходность по депозиту лучше, чем хранение денег дома «под подушкой».
